工程保证担保与工程保险的异同

工程保证担保与工程保险的异同 

工程保证担保（以下简称担保）和工程保险（以下简称保险）都是风险转移和损失补偿的重要手段。无论是工程保证担保还是工程保险，都要遵循有关的法律规定，银行、担保公司、保险公司对于被保证人的综合能力都要进行全面评估。两者在运作方式、管理模式、会计制度和事故处理上有许多相似之处，但由于根本性质不同，也存在明显区别：
1、担保是由三方当事人组成，即业主、承包商和保证人；而保险只有两方当事人，即保险公司和投保人，通常不涉及第三方。
2、担保是由被保证人申请，交付保证费来保证他人（权利人）的利益；而保险则是由投保人申请，交付保险费来保障自己的利益。
3、担保所承担的是被保证人违约或失误的风险；而保险所承担的是投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险，投保人的故意行为属于除外责任。
4、在担保中，被保证人提供担保的根本目的并非为了转移风险，而是为了满足对方要求提供的信用保障；而在保险中，投保人购买保险则是为了转移风险，保障自身的经济利益。
5、在担保中，保证人所承担的风险小于被保证人，只有当被保证人的所有资产都付给保证人，仍然无法还清保证人为履约所支付的全部费用时，保证人才会蒙受损失；而在保险中，保险公司作为唯一的责任人，将对投保人的以外事故负责。相比之下，保险公司所承担的风险明显要高。
6、在担保中，保证人往往要求被保证人提供反担保，保证人有权追索作为履约所支付的全部费用；而在保险中，作为保险人的保险公司，将按期收取一定数额的保险费，事故发生后，保险公司将按照保险合同规定，负担赔偿全部或部分损失，保险公司无权向被保险人进行追偿。
7、在担保中，被保证人因故不能履行合同时，保证人必须采取积极措施，保证合同得以继续履行完成；而在工程保险中，当投保人出现意外损失时，保险公司只需支付相应数额的赔偿，无须承担其他责任。
8、尽管同属工程风险转移手段，担保是由保证人暂时承担被保证人的信用风险，然后保证人可通过反担保很快追回部分或全部损失；而保险则是将工程风险从投保人转移给保险人，最终由保险公司承担风险损失。
9、当承包商或业主正常履行合同之后，工程保证当如期返还，只有一方没有正常履约，另一方才能没收对方提供的工程保证；而在保险中，即使没有发生意外事故，投保人交纳的保险费也不再返还。
10、担保所要交纳的保证费相当于手续费，因而相对较低；而工程保险所要交纳的保险费则相对较高。
——信息来源：建筑时报2002.12.23